電訪經驗：

• 有三次電話投保經驗，最近一次在去年底，都是國泰的保單。現在較少參加保險相關行銷活動

基本背景：

• 目前有投保的險種：
  • 醫療險
    • 電話購買
    • 近期癌症險：
      • 國泰人壽保戶，有段時間會電話行銷打過來，最近是癌症險方案，保本終身癌症險，有詳細介紹內容
      • 一年內，確認日期忘記
      • 提供參考資訊：電話是週一～週五白天打來，請他們email資料，請他們過幾天再打來
      • 接到電話前沒有特別想投保，但聽到介紹會被說服，剛好認為是重要
  • 壽險
  • 儲蓄險
    • 電話購買
  • 意外險
  • 旅遊險

過去電銷經驗：

• 電話投保和業務員投保差異：
  • 我自己買電銷那兩種（醫療 儲蓄
  • 我爸是在金融業上班會幫忙買（剩下勾選的）
  • 登山會用網路投保產險
  • 有些朋友是業務員會請朋友處理
  • 沒有和業務員親自接觸購買經驗
• 自己會找哪些資料：
  • 看合約條款
  • 看官網是否有真實存在產品
  • 上財經網站了解名字（年年歡喜）看大家看法當作參考
    • 倫：這是國泰歡喜年年終身還本保險，現在應該叫鑫享年年
  • 瀏覽器直接搜尋名稱，看挑出來最常是 ptt 和低卡，fb社團也有相關資訊
• 電銷印象深刻經驗：
  • 第一次買是花旗打來跟他們合作的，有些流程像是語音注意事項告知，用電話做確認方式，蠻特別的。也有讓我知道有七天審閱期（反悔機會）
  • 因為第一次比較久，快十年前，當時網路資訊沒這麼發達：像是不能網路更換信用卡，以前要手寫請業務員送或寄過去，現在可以直接更換比較方便
  • （突然想起來有壽險是富邦，透過業務員購買）

選擇保險商品主要考量

• 重要因素：

  • 專人諮詢：看官網聯繫方式，客服是不是好聯繫到人。

    • 有些提供電話打了等非常久，就是不好找人，有寫保單會顯示業務員電話，換人也會有接的人，印象中是國泰的。投保每個月都會有帳單，上面就會有業務員電話

    • 示範國泰業務員電話：扣款通知單，上面有寫服務人員與電話，有離職和換人名字就會不一樣。

      • 找客服也不清楚當初狀況

      

  • 保險品牌：社群搜尋最直接，大牌有保障，人壽小眾怕被接管或倒掉

  • 理賠申請：像防疫險理賠方式，有些公司比較麻煩；有些公司可以網路申請，會有差別，需要看理賠申請怎麼做，看網頁說明好不好處理

  • 保費減免方案：比較難確認，要問業務員，ex：國泰若用國泰帳戶扣款有減免，業務員會講

• 不重要的因素：
  • 附加服務：大部分無感，不然就是看得到吃不到，如某某人壽出會員卡，拿會員卡去有折扣，看內容就是還好，特約不是容易用得上
• 確認投保流程：

  • 第一通電話會打來介紹，我先請他寄資料過來後，過幾天再打來，會決定要不要投保。若確定要投保，業務員通常會問保額要多少，保額會對應保費，通常用保費來確定，開始進入投保流程，未來繳費方式要年繳還是月繳、季繳，我猜電話那頭人會邊key資料，播放語音，非常多語音（笑），告知一些事項。我記得有一家會用語音辨識，你同意嗎？就進入下步驟。

  • 那些告知應該是法規規定要的，除了那些業務員之外，確定核保後會有人（第三人）來確認資料是否屬實，公司核保其他人員，確認是否為本人投保東西是什麼

  • 最後收到email保單，透過保單確認投保成功

  • 國泰、富邦人壽也有app可以登入去看投保內容，也會連結其他家保單（wei:有加入保險聯盟就可以看到）

    

  • 示範國泰app：

    

    • 那兩個是新安東京的，應該是保險公司有合作不確定怎麼進去

    • 可以看到別家保單可以知道自己保單整體規劃，知道自己保險缺口

    • 如何看保險缺口：知道他並沒有全部保單所以還好，第二因為保險公司會把缺口誇大希望你再買

      

理賠經驗：

• 防疫險經驗：
  • 第一年是台灣產險，後來是新安東京
  • 申請流程：要寄紙本過去，但我覺得算個案，我寄到台北，台北消化不完轉去台南，用臺南辦公室跟我聯繫並審核理賠，時間很長

電話投保不便之處：